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银行工作人员和贷款人串通骗取贷款应犯什么?

清娱
2021/5/4 8:15:48
银行工作人员和贷款人串通骗取贷款,应犯什么罪

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  • 上黄旗

    2021/5/13 19:33:33

    第一,简单了解生意情况,比如销售规模、资产规模(主要是应收、库存规模)、负债规模,对客户的生意有个整体把握以及与贷款需求相匹配,举个例子,如果一个年销售只有200万的客户,申请100万贷款,两者明显不匹配,这种情况需要在上门前,进一步沟通;

    第二,对客户的信用报告进行详细分析,查看是否有重大瑕疵,并挖掘风险点,比如有严重逾期,需要考虑是否上门考察;

    第三,查询所有第三方信息系统,常见被执行人系统、工商系统以及其他第三方民间征信系统,查看是否有重大瑕疵,比如被列入被执行人名单,需要进一步核实,再安排上门考察。

    申请准入和预判环节有两个作用:一是,相互了解,明确合作基础,提高效率,免得相互浪费时间,比如很多客户在上门考察后,还因机构利率高而放弃,这显然浪费了双方的时间;二是,提前提取客户可能的风险点,为上门考察做好准备,以免上门以后不知所措,或是遗漏关键因素,比如客户近期有大额贷款到期,而在上门考察中忽略与客户沟通该笔贷款的还款来源及后期续贷问题,这显然不利于贷款审批。

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